Юридическое сопровождение процедуры банкротства
и финансовым вопросам
на всех этапах работы
и объстоятельств вашего дела
Мы избавим вас от напряжённых переговоров с кредиторами, оградив от рисков и ошибок, возникающих вследствие эмоционального давления со стороны оппонентов. Финансовый управляющий назначается судом в обязательном порядке. Если вы не представите своего кандидата, суд самостоятельно выберет управляющего. Однако гораздо выгоднее назначить специалиста, который будет защищать именно ваши интересы и сможет завершить дело на максимально выгодных условиях.
Участие юриста в процессе банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя имеет важное значение не только с точки зрения права, но и для эмоционально-психологической поддержки должника.
Мы предотвратим продажу вашего имущества на банкротных торгах.
Комплексная помощь в банкротстве физических лиц
- Полное избавление от долговых обязательств.
- Эффективная защита в судебном разбирательстве.
- Предотвращение ареста имущества.
- Грамотное оформление и подготовка документов.
- Полное сопровождение деятельности финансового управляющего.
- Юридическое консультирование на каждом этапе процедуры.
- Остановка всех исполнительных производств.
Начиная с 2015 года, российское законодательство позволило пройти процедуру банкротства не только компаниям, но и физическим лицам. Хотя банкротство гражданина является сложным и запутанным процессом, его теоретически возможно пройти самостоятельно. Но как при этом сохранить своё имущество и снизить финансовые потери? Опытные юристы, знакомые с нюансами и деталями арбитражного процесса, помогут успешно решить проблемы должника. Правильно выбранный финансовый управляющий выступит главным защитником ваших интересов в суде и во взаимоотношениях с кредиторами.
Кто может инициировать банкротство физического лица?
Подать заявление на банкротство могут:
- Сам гражданин, если просрочка платежей по кредитам составляет более трёх месяцев либо возникли объективные трудности с выплатами из-за низкого дохода. При задолженности свыше 250 тысяч рублей обращение в суд становится обязательным для избежания усугубления ситуации.
- Банк, которому гражданин должен свыше 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам превышает три месяца.
- Микрофинансовые организации и иные кредиторы, уже получившие решение суда о взыскании, но не сумевшие получить деньги с должника.
- Государственные органы (ФНС, Пенсионный фонд и другие), имеющие основания для взыскания задолженности в принудительном порядке.
Наши юристы по сопровождению процедуры банкротства
Что входит в услугу «Банкротство физического лица»?
- Прекращение навязчивых звонков от банков и коллекторов.
- Остановка роста долговых обязательств.
- Аннулирование пеней, штрафов и других финансовых санкций.
- Полное списание долговых обязательств по кредитам, микрозаймам, распискам, задолженности за коммунальные услуги, налогам, штрафам ГИБДД и других обязательств.
- Возврат незаконно удержанных банками комиссий и страховых платежей.
- Полная остановка исполнительных производств.
- Представительство интересов клиента в суде.
- Контроль и поддержка деятельности финансового управляющего.
- Подготовка необходимых документов и заявлений.
- Юридическое консультирование на протяжении всей процедуры.
- Защита активов от ареста и принудительной продажи.
- Возможность реструктуризации долгов в рамках процедуры банкротства.
Какие документы необходимы при оформлении банкротства?
Личная информация должника
Должны быть представлены данные о гражданине, сведения о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя, копии свидетельств СНИЛС и ИНН, справки из Федеральной налоговой службы и Фонда социального страхования, свидетельство о заключении брака или судебное решение о его расторжении, документы, подтверждающие владение автомобилем, а также информация о детях (если имеются).
Сведения о доходах и имуществе
Потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних года, включая текущий год, документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, выписки о наличии депозитов и актуальное состояние банковских счетов.
Документы о задолженности и списки кредиторов
Необходимо представить банковские справки, официально подтверждающие размер долга, а также прочие документы, фиксирующие величину задолженности на дату запуска процедуры банкротства.
Как проходит процесс оформления банкротства
День обращения
Консультация со специалистом
Через 3 дня
Заключение договора
Через 4 недели
Суд официально признаёт банкротом
Через 6 месяцев
Полное освобождение от долговых обязательств
Понятие «банкротство» изначально относилось только к организациям и предприятиям. Однако в 2015 году федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен новым разделом, позволяющим физическим лицам официально оформлять статус банкрота и законно освобождаться от долговых обязательств.
Теперь гражданин, чьи обязательства превышают доходы и возможности по выплатам, может воспользоваться услугой оформления банкротства физического лица «под ключ» через суд в Москве по приемлемой стоимости, избавившись таким образом от тяжёлой финансовой нагрузки.
Цены на юридические услуги по сопровождению банкротства
| Бесплатная юридическая консультация по вопросам банкротства | |
|---|---|
|
Бесплатно |
| Полное юридическое сопровождение банкротства через суд | |
|---|---|
|
от 35 000 ₽ |
Требования к банкротству физических лиц
Задумываетесь о процедуре признания финансовой несостоятельности? Вот какие задолженности могут быть списаны при банкротстве:
- банковские кредиты;
- микрофинансовые займы;
- задолженности по налогам;
- штрафные санкции;
- долги по коммунальным платежам;
- займы у частных лиц;
- задолженности по судебным постановлениям.
Первое важное условие для обращения в суд — это прекращение выплат по своим долгам. Если вы не исполняете обязательства более трёх месяцев, то процедура банкротства становится доступной.
Второе условие связано с суммой задолженности: она должна быть от 50 до 500 тысяч рублей при оформлении через МФЦ. До сентября 2020 года минимальная сумма долга для банкротства составляла 500 тысяч рублей, однако теперь порог значительно снижен.
Также необходимо завершение исполнительного производства, в рамках которого было установлено, что даже реализация вашего имущества не сможет покрыть имеющиеся долги.
Если вы соответствуете всем перечисленным требованиям и являетесь гражданином РФ, вам доступна процедура банкротства физических лиц по задолженностям перед банками и другими кредиторами!
Упрощённый порядок банкротства граждан
Если вы решили воспользоваться упрощённой процедурой признания себя банкротом, необходимо обратиться в ближайший многофункциональный центр (МФЦ) по адресу постоянной регистрации или месту временного проживания. Важно убедиться, что в отношении вас отсутствуют текущие исполнительные производства, включая дела о признании банкротом. Если вы подходите под иные ранее перечисленные критерии, достаточно предоставить заявление с указанием кредиторов и приложить документы: паспорт, страховое свидетельство СНИЛС и ИНН.
Подача заявления возможна как самим должником, так и его доверенным представителем при наличии нотариально заверенной доверенности. Данная услуга оказывается бесплатно, оплачивать государственную пошлину не требуется.
Вопросы и ответы по сопровождению процедуры банкротства
Такая процедура обычно длится около шести месяцев.
Процесс делится на несколько этапов, каждый из которых вы сможете отслеживать. Вы будете видеть весь ход дела в режиме реального времени. Мы, в свою очередь, на каждом шаге информируем Вас о текущем статусе и необходимых действиях, находясь в постоянной связи.
Если ваша задолженность превышает 10 тысяч рублей, велик риск, что вам временно закроют выезд за пределы страны. Такое ограничение может быть установлено Арбитражным управляющим. Однако мы предоставляем своего специалиста, который сопровождает процедуру с учётом интересов клиента.
С момента возбуждения исполнительного производства (Если долг уже находится в работе у ФССП), право на выезд за границу действительно может быть временно ограничено до момента погашения долга.
Во время процедуры суд по своему усмотрению может ввести запрет на выезд, однако это не автоматическое решение. Более того, вы вправе подать ходатайство с уважительной причиной, чтобы получить разрешение временно покинуть страну. На практике такие ограничения накладываются нечасто.
Однако, после проведения процедуры банкротства - отменяются все ограничения, наложенные судебными приставами, включая аресты и запреты.
Таким образом, после завершения процедуры, Вы вновь получаете право на свободное пересечение границ. Более полную информацию Вы можете получить на бесплатной консультации в нашем офисе.
Полное освобождение от всех видов долгов, увы, невозможно.
Есть обязательства, которые не подлежат списанию:
- алиментные выплаты, в частности — на содержание детей;
- компенсации, присуждённые судом за нанесённый моральный или физический вред;
- задолженность по выплате заработной платы сотрудникам — если речь идёт о банкротстве индивидуального предпринимателя;
- долги, возникшие по субсидиарной ответственности учредителей или владельцев бизнеса.
Все прочие финансовые обязательства — включая долги по распискам, микрозаймы, задолженности по судебным решениям — могут быть аннулированы. Судебные приставы прекращают исполнительное производство, а кредиторы теряют право требования.
Какие долги также могут остаться за должником?
Закон о несостоятельности (банкротстве) предусматривает особые случаи, при которых задолженность не подлежит списанию:
- если убытки были нанесены организации в результате грубой неосторожности или умышленных действий должника, при этом он должен быть учредителем или членом органа управления;
- если ущерб был причинён в процессе исполнения должностных обязанностей управляющего (при наличии вины и неосторожности);
- если вред имуществу был нанесён преднамеренно или по грубой халатности (пример — ДТП, в котором установлена вина водителя в форме грубой неосторожности);
- если долг образовался в результате признания сделки недействительной в рамках дела о банкротстве.
Многие обращаются к нам с вопросами, как сохранить имущество и не потерять ценное. Расставим акценты.
Есть определённая категория собственности, которую нельзя изъять или реализовать:
- единственное жильё,
- предметы домашнего пользования,
- государственные награды, памятные знаки,
- оборудование, необходимое для профессиональной деятельности,
- специализированные средства для лиц с инвалидностью.
Все остальные активы, скорее всего, будут проданы с торгов, а вырученные средства распределены между кредиторами.
Столкнувшись с этой реальностью, люди порой задумываются: «А не переписать ли машину на родного дядю?» или «А если быстро продать вторую квартиру?» Но такие действия могут обернуться серьёзными последствиями. Не совершайте сделки с имуществом за три года до подачи на банкротство, особенно если они выглядят подозрительно. Суд с большой вероятностью их аннулирует, а сама процедура осложнится.
Важно помнить: банкротство — не способ избавиться от долгов обманом. Это механизм, созданный, чтобы реально помочь людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию. И если вы действительно нуждаетесь в помощи — мы рядом и готовы поддержать!
Статус банкрота может быть как добровольным выбором, так и обязанностью, закреплённой законом. Если просрочка превышает три месяца, а сумма долга перешагнула отметку в 500 000 рублей, гражданин обязан обратиться в суд для начала процедуры.
В других случаях инициатива остаётся на усмотрение самого должника. Формально, законодательство допускает подачу заявления при любой сумме долга, если нет возможности его погасить. Однако судебная практика показывает, что обращаться стоит при долгах от 180 000 рублей и выше — в таких ситуациях шансы на положительное решение значительно выше.
Процедура несостоятельности не обязательно означает потерю всего имущества. Закон защищает некоторые категории собственности, например:
- Единственное пригодное для проживания жильё;
- Личные вещи, предметы быта, необходимое оборудование для профессиональной деятельности и прочее.
Однако в ряде случаев даже недвижимость или автомобиль могут подлежать реализации. Всё зависит от конкретной ситуации и статуса имущества. Например, машина, используемая инвалидом для поездок в больницу, может быть признана необходимой, и суд примет решение сохранить её за владельцем.
Чтобы минимизировать потери, важно заранее провести юридическую оценку рисков. Наши специалисты перед заключением договора детально изучают обстоятельства дела, консультируют клиента и предлагают оптимальные стратегии защиты.
Комплексная услуга по банкротству «под ключ» направлена на максимальное сохранение прав и законных интересов клиента — включая защиту имущества и обеспечение базового уровня дохода.
Хотите понять, есть ли риск утраты имущества в вашем случае? Приглашаем на бесплатную юридическую консультацию — мы изучим вашу ситуацию и предложим взвешенное решение.
Порядок банкротства через суд
Если вы столкнулись с необходимостью официального списания долговых обязательств на сумму более 500 тысяч рублей, следует обращаться непосредственно в арбитражный суд по адресу постоянной или временной прописки.
Документы для подачи заявления могут подготавливаться должником, кредиторами, органами власти или иными заинтересованными лицами. Специалисты Центра банкротства граждан готовы проконсультировать вас по вопросам стоимости юридических услуг, связанных с защитой ваших прав в процессе банкротства, а также помогут выбрать наиболее квалифицированного адвоката.
При обращении в арбитраж необходимо предоставить заявление, содержащее следующую информацию:
- Перечень кредиторов с указанием задолженности перед каждым.
- Данные о семейном статусе и количестве детей до 18 лет.
- Подробный список вашего имущества.
- Сведения о средствах на банковских картах, вкладах и счетах.
- Размер и источники постоянного дохода.
- Информация обо всех имущественных сделках, заключённых за последние три года.
- Название выбранной вами саморегулируемой организации.
- Подробное описание причин, препятствующих самостоятельному погашению задолженности.
Скачать образец заявления о банкротстве
Заявление вместе с необходимым комплектом документов можно подать лично, через интернет или посредством почтовой службы. После принятия и рассмотрения вашего заявления судом и введения процедуры реструктуризации задолженности или реализации имущества, кредиторы теряют право на списание средств с ваших счетов, однако погашать задолженность вы можете по собственной инициативе.
Процедура признания физического лица банкротом через судебные инстанции требует финансовых вложений. В первую очередь оплачивается государственная пошлина в размере 300 рублей, а также услуги финансового управляющего — 25 тысяч рублей. Стоимость юридических услуг по сопровождению процедуры банкротства с возможностью оплаты в рассрочку составляет от 16 тысяч рублей в месяц, включая покрытие всех судебных расходов, указанных выше. Сократить общую сумму выплат возможно, выбрав меньший период рассрочки — полгода, три месяца или один месяц.
Роль финансового управляющего
Ключевым координатором процесса банкротства является финансовый управляющий, кандидатуру которого утверждает саморегулируемая организация (СРО). Он является квалифицированным экспертом по вопросам финансового оздоровления и обладает достаточной компетенцией, чтобы грамотно регулировать взаимоотношения должника с его кредиторами, обеспечивая защиту интересов обеих сторон.
Компания ЦентрБГ предоставляет возможность получить бесплатную консультацию, в рамках которой специалисты помогут определиться с выбором подходящего финансового управляющего.
Этапы работы по юридическому сопровождению банкротства
Как избавиться от долгов через судебную процедуру?
Этапы судебного списания задолженности выглядят следующим образом:
- Гражданин подает заявление в арбитражный суд, дополнив его комплектом документов, подтверждающих его финансовое положение.
- Суд изучает представленную информацию и оценивает перспективы восстановления платежеспособности гражданина. В большинстве случаев суд предлагает воспользоваться процедурой реструктуризации долга.
- Гражданину дается период до двух лет для восстановления финансовой стабильности. Суд утверждает либо отклоняет план реструктуризации, исходя из его реалистичности и приемлемости условий.
- Если восстановление платежеспособности признано невозможным, гражданина официально признают банкротом, а его имущество выставляется на продажу.
- В рамках реализации активов распродается имущество должника, за исключением его единственного жилья и личных вещей первой необходимости. Если средств от реализации недостаточно, суд изучает сделки гражданина, совершенные за последние три года.
- Средства, полученные от реализации имущества, направляются на покрытие долговых обязательств.
В случае, если вы чувствуете невозможность своевременно погашать кредитные обязательства, можно попытаться решить вопрос напрямую через банк. Финансовая организация может предложить рефинансирование, благодаря чему вы получите возможность закрыть текущие займы новым кредитом с более выгодными условиями. Это позволит вам избежать негативных последствий процедуры банкротства и полностью рассчитаться с долгами.
Особенности реструктуризации задолженности
Реструктуризация подразумевает меры, направленные на возвращение финансовой состоятельности должника, и не требует его признания банкротом в официальном порядке. Суд утверждает план реструктуризации, подготовленный самим должником или его кредиторами. При его рассмотрении суд принимает во внимание:
- Возможность пропорционально удовлетворить требования всех кредиторов и уполномоченных госорганов.
- Реалистичность сроков, предложенных в плане.
- Учет интересов всех сторон, вовлеченных в процесс.
- Особый приоритет требований кредиторов, чей долг обеспечен залоговым имуществом.
После утверждения плана гражданин обязан погасить задолженность в течение следующих 2-3 лет, однако штрафные санкции и пеня перестают начисляться. Существенным плюсом такого решения является то, что для гражданина отсутствуют ограничения, связанные с ведением предпринимательской деятельности или выездом за границу.
Если план реструктуризации не выполнен, суд приступает к процедуре реализации имущества должника.
Образцы документов по сопровождению банкротства
Процесс реализации имущества должника
Заключительный этап признания физического лица банкротом — это продажа его имущества. Эта процедура осуществляется только при соблюдении ряда условий:
- У должника отсутствуют доходы или они слишком малы для восстановления платежеспособности.
- Реструктуризация долгов была неоднократно нарушена.
- Суд не утвердил сроки реструктуризации.
- Кредиторы или суд отклонили документы, касающиеся реструктуризации.
Когда эти условия выполнены, финансовый управляющий приступает к инвентаризации имущества и формированию конкурсной массы. В этот список не включается единственное жилье должника (кроме случаев с ипотечным жильем), земельные участки, личные вещи и деньги в размере минимального прожиточного минимума.
Затем финансовый управляющий с помощью эксперта анализирует все сделки, совершенные должником за последние три года, и проводит оценку его имущества. После этого начинается аукцион: участники регистрируются и проходят торги.
Полученная сумма от продажи имущества распределяется между кредиторами. Финансовый управляющий докладывает суду о ходе процесса. Если средств с аукциона недостаточно для погашения долгов, должник считается банкротом, и оставшаяся сумма долга списывается.
Время, необходимое для реализации имущества
В большинстве случаев суд предоставляет полгода для проведения торгов, но часто возникают обстоятельства, требующие продления этого срока. Причины могут быть различными: от высокой рыночной стоимости имущества до его физического состояния и уровня спроса.
Некоторые виды имущества не подлежат продаже на аукционах:
- Продукты питания.
- Единственное жилье (кроме ипотеки).
- Награды и призы.
- Личное транспортное средство, если его владелец является инвалидом.
- Топливо, которое используется для отопления частного дома.
- Сумма, которая не превышает минимальный размер оплаты труда на каждого члена семьи.
- Профессиональные инструменты и оборудование, используемые должником для работы. Например, если он работает с компьютером, то техника не будет изъята, а вот автомобиль таксиста могут продать.
Вся вырученная от продажи сумма направляется на погашение долгов перед кредиторами. Если вам требуется юридическая помощь на этапах реструктуризации или реализации имущества, Центр банкротства граждан всегда готов предложить свои услуги. Наши опытные юристы помогут вам защитить ваши интересы в суде по доступной цене, с гарантией возврата средств, если банкротство не состоится (за исключением судебных издержек).
Представляем интересы по сопровождению процедуры банкротства
Оказываем юридическую помощь при банкротстве в
Что грозит должнику после банкротства
Процедура банкротства избавляет от непосильных долгов и навязчивых требований коллекторов, но вместе с этим влечёт определённые ограничения. О них важно знать заранее:
- На время процесса вы теряете право распоряжаться своим имуществом и выезжать за границу.
- Все поступления — зарплата, пенсия и иные доходы — переходят под контроль финансового управляющего.
- Повторно инициировать банкротство можно будет только спустя 5 лет.
- Также в течение пяти лет придётся сообщать потенциальным кредиторам о своём статусе банкрота.
- На ближайшие три года запрещено занимать руководящие посты. Если вы работаете в финансовой сфере — ограничения могут затянуться до 5–10 лет.
- Если вы зарегистрированы как ИП, открыть бизнес заново разрешат только по прошествии пяти лет.
Но важно: если банкротство завершилось реструктуризацией долга или заключением мирового соглашения, большая часть этих ограничений снимается.
Сколько действительно стоит процедура банкротства
Нередко решиться на банкротство мешает не страх последствий, а финансовый вопрос. Даже если вы всё делаете самостоятельно, избежать затрат всё равно не получится. Вот с чем придётся столкнуться:
- Нужно оплатить государственную пошлину — символические 300 рублей.
- Обязателен взнос на оплату работы финансового управляющего — 25 тысяч рублей. Это фиксированная сумма, установленная законом.
- Придётся заплатить за размещение информации о торгах — стоимость зависит от объёма текста, но начинается от 265 рублей за 1 кв. см.
- Почтовые расходы — варьируются в зависимости от количества адресатов и писем.
- Размещение сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре (ЕФРСБ) — 451 рубль.
В совокупности это минимум 50 тысяч рублей, не считая возможных дополнительных расходов. И всё это — при условии, что вы ничего не упустили и правильно оформили документы.
Но малейшая ошибка — и суд вернёт заявление без объяснений. Именно поэтому, если вы хотите пройти процедуру без проволочек и с понятным результатом, стоит заручиться поддержкой юриста. Специалист поможет подготовить все бумаги, подаст их в нужный момент и будет сопровождать дело до конца, снижая риски и экономя ваше время и нервы.
Другие юридические услуги
